KYC 是什麼？一次看懂 KYC 認證 5 大流程，解析反洗錢 AML 與企業風險管理重點 In 公会战报 @2026-02-07 00:42:03
為什麼開戶、投資、申請金融服務時，常被要求上傳身分證、補件資料，甚至等候審核？ 為什麼有些人會被要求「加強審查」，而且流程特別久？ 這些情況，其實都和 KYC 有關。
KYC 是什麼？ 簡單來說，KYC 就是一套用來「確認你是誰、你的錢從哪裡來」的身分與風險確認流程。這篇文章將會用一般人也能看懂的方式，帶你 一次看懂 KYC 認證的 5 大流程，並說明它與 反洗錢（AML） 的關係，以及銀行實際如何運作。
KYC是什麼？與AML洗錢防制有何關係？銀行KYC認證流程：一般人或企業會遇到的5個步驟銀行KYC認證流程（一）客戶身分識別（CIP）銀行KYC認證流程（二）客戶盡職調查（CDD）銀行KYC認證流程（三）風險評估銀行KYC認證流程（四）加強式盡職調查（EDD）銀行KYC認證流程（五）持續監控KYC認證需要哪些資料？KYC風險評估8大面向如何查公司負責人？KYC認證資料蒐集管道常見的 KYC 資料蒐集來源包括：KYC 結合 AML 系統：以「實告」商業履歷系統為例對於有下列情境的企業來說，引進 KYC 與風險評估機制，已逐漸成為必要措施：系統可實際協助企業做到：實告線上查詢系統特色包含：
KYC是什麼？與AML洗錢防制有何關係？
全球經濟快速發展的同時，洗錢、詐騙與金融犯罪的手法也不斷翻新。為了保障金融體系的穩定與安全，金融監管機關近年持續強化 AML（Anti-Money Laundering，反洗錢） 規範，並要求金融機構確實落實 KYC 認證程序。
KYC是什麼？KYC全稱為「Know Your Customer」，意指「瞭解你的客戶」，是金融機構在提供服務前，必須執行的一項基本程序。透過蒐集與驗證客戶身分、瞭解資金來源與交易行為，來評估潛在風險，避免非法資金流入金融體系。白話來說，KYC 就是銀行在確認兩件事：
✅你的資金是不是來源合理、合法管道？
✅你是不是本人及過往紀錄？
而 AML 的核心目標，正是防止洗錢、詐騙與恐怖主義融資行為。KYC 則是 AML 的第一道防線，透過客戶識別（CIP）、盡職調查（CDD）與加強式盡職調查（EDD），讓金融機構能及早識別高風險客戶，避免成為非法金流的中繼站。
KYC 與 AML 關係快速對照表
項目KYC (Know Your Customer)AML（Anti-Money Laundering）中文解釋瞭解你的客戶反洗錢主要目的確認客戶身分與背景防止非法資金流入金融體系核心重點身分驗證、背景審查、風險評估金流監控、可疑交易通報執行時機開戶前、合作前，定期更新全程持續監控關係說明AML的基礎流程之一依賴KYC資料運作
銀行KYC認證流程：一般人或企業會遇到的5個步驟
KYC認證流程源自於打擊金融犯罪的需求，自911事件以來，各國對於洗錢和恐怖活動監控日益嚴格，違規罰款也不斷提高，促使銀行必須「更認真及深入地認識客戶」。
對銀行而言，KYC 不只是在開戶時走流程，而是一項持續進行的風險管理機制。以下是銀行常見的 KYC 認證 5 大流程。
銀行KYC認證流程（一）客戶身分識別（CIP）
為什麼一開戶就要你上傳證件？
客戶身分識別（CIP，Customer Identification Program）是KYC流程的第一步，旨在確認客戶的真實身分。
✅銀行通常會蒐集並核實以下資料：
姓名、出生日期、國籍、地址
身分證、護照或其他有效證件
✅若是企業客戶，還會額外確認：
公司登記資料、營業項目
法定代表人、實際負責人
這個步驟的目的，是防止冒名帳戶、假公司或虛假身分混入金融體系。
銀行KYC認證流程（二）客戶盡職調查（CDD）
為什麼銀行會問你「錢從哪裡來」？
客戶盡職調查（CDD，Customer Due Diligence）是進一步瞭解客戶背景、財務狀況和業務活動的過程。
銀行會評估：
資金來源是否合理
預期的交易類型與金額
是否符合一般商業或個人使用情境
這有助於判斷客戶是否存在潛在洗錢或詐騙風險。
銀行KYC認證流程（三）風險評估
完成 CDD 後，銀行會根據多項條件，將客戶分為 低風險、中風險或高風險。
評估因素包含：
國籍與往來地區
所屬產業別
交易頻率與金額
資金來源透明度
風險評估的目的，是讓銀行能依風險等級，採取不同的監控與管理方式。
銀行KYC認證流程（四）加強式盡職調查（EDD）
為什麼有些人會被「特別審查」？當客戶被判定為高風險時，銀行便會啟動加強式盡職調查（EDD，Enhanced Due Diligence）
EDD 可能要求：
提供更多資金來源證明
更頻繁地檢視交易行為
補充第三方佐證文件
常見於跨國交易、高額金流、敏感產業或高風險地區相關客戶。
銀行KYC認證流程（五）持續監控
KYC 並非一次性作業。銀行會持續監控客戶的交易行為，觀察是否出現異常狀況。
例如：
與原先申報情況不符的交易模式
金額異常放大或頻率異常提高
若風險等級改變，銀行將重新進行 CDD 或 EDD，並依法通報可疑交易，以落實 AML 洗錢防制要求。
KYC 認證 5 大流程一覽表
KYC流程階段英文名稱or縮寫主要內容一般遇到的實際狀況身分識別CIP驗證個人身分/公司營業登記資料上傳身分證、公司營登等資料盡職調查DDD瞭解資金來源與交易目的要求提供資金來源管道風險評估Risk Assessment分級低、中、高風險審核時程長短差異加強審查EDD高風險客戶深入調查要求更詳細的資料提交持續監控Ongoing Monitoring長期監控交易行為帳戶異常將會被關注
KYC認證需要哪些資料？KYC風險評估8大面向
KYC 風險評估是金融機構預防洗錢與詐騙的重要基礎。以下為常見的 8 大風險評估面向：
基本資訊與股權結構：公司資料、股東比例、最終受益人（UBO）。
業務情況：營業項目、市場範圍、主要客戶與供應商。
歷史紀錄：公司變更紀錄、重大營運調整。
財務狀況：財報、資金來源、財務穩定度。
交易行為：交易金額、頻率、跨境情況。
合規與信譽：訴訟紀錄、負面新聞、制裁名單。
關聯方資訊：子公司、關係企業、合作夥伴。
額外風險指標：PEP、高風險國家、特殊產業。
這些資料能協助銀行建立完整的風險輪廓，並決定是否需要啟動 EDD。
如何查公司負責人？KYC認證資料蒐集管道
銀行在進行企業合作、投資或業務往來之前，掌握客戶詳細資訊是一項必要的步驟。藉由妥善利用KYC認證流程，執行蒐集負責人、股權結構及過往商業活動的資料等，能確認其真實身分和企業背景；其中，細查公司負責人、商業網路等資訊，降低潛在風險。
常見的 KYC 資料蒐集來源包括：
企業自行提供文件：公司登記證明、負責人證件
經濟部商工登記公示資料：公司基本資訊與異動紀錄
司法院全球資訊網：司法與訴訟紀錄
公開新聞與網路資訊：負面事件與風險訊號
KYC 系統整合平台：自動比對與風險分析
透過多管道交叉比對，可有效提升審查效率與準確性。
KYC 結合 AML 系統：以「實告」商業履歷系統為例
對金融機構而言，若完全仰賴人工進行 KYC 與 AML 作業，不僅耗時，也容易因資料分散而產生資訊落差；但事實上，這類風險管理需求並不只存在於銀行或金融機構，一般企業同樣適用。
對於有下列情境的企業來說，引進 KYC 與風險評估機制，已逐漸成為必要措施：
與大量供應商、經銷商或合作夥伴往來的企業
需要進行企業客戶審核、授信或長期合作評估的公司
涉及跨境交易、代理商制度或高金額交易的產業
希望提前避開詐騙、空殼公司或高風險合作對象的企業
藍星球資訊推出的 「實告」商業履歷系統，整合公司登記、股權結構、新聞輿情與司法紀錄，不僅能協助銀行完成 KYC 認證與 AML 監控，一般企業亦可依自身需求導入，作為合作前的背景審查與風險控管工具。
系統可實際協助企業做到：
在業務拓展前，先做好風險評估與決策依據
快速查核合作對象的公司背景與實際負責人
辨識潛在高風險企業、異常股權結構或負面紀錄
建立內部一致的合作審查標準，降低人為判斷落差
在業務拓展前，先做好風險評估與決策依據
實告線上查詢系統特色包含：
自動化資料蒐集與比對，減少人工查詢時間
即時更新企業風險資訊，掌握最新異動狀況
AI 輔助的異常風險偵測，提前發現潛在問題
視覺化報表呈現，讓非專業人員也能快速判讀
透過科技工具輔助，金融機構能在符合法規的同時提升 AML 與 KYC 效率；而一般企業則能在合作、投資與交易決策前，更有系統地控管風險，避免事後補救的高昂成本。
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